住宅ローン借り換え＠知識集

住宅ローン破綻

年間の自己破産件数は約１４０００件といわれていますが、その内約３％が住宅購入が原因で自己破産にまで追い込まれています。

１４０００件の３％といえば４０００人です。

４０００人の人間が毎年住宅ローンの返済ができずに自己破産に追いやられている事実を認識したほうがよいでしょう。

住宅ローンを組む時にはやがて給料が上がることを見越して返済可能額ギリギリの設定をしてしまう方をよく見かけます。

残念ながら現在は勤続年数に伴い右肩上がりに収入が上がるというわけにはいきません。

住宅金融公庫の調べでも住宅購入前と購入後の収入を比べると過半数の人が収入は変わらないと答え、３割以上の方が減ったと答えているのです。

こういった現実を見据えて住宅ローンを組む時には厳し目に将来の収入を見積もっておいたほうが無難といえるでしょう。

住宅ローンが延滞するとどうなるか

１～３ヶ月程度であればもし住宅ローンの返済が滞っても催促状がとどくといった程度ですみます。

しかし、６ヶ月以上返済が延滞した場合、まず保証会社が住宅ローンの残高を代位返済（負債者の代わりに住宅ローンを返済すること）し、さらに返済が不可能であると判断されると保証会社は担保物件（負債者の土地、建物）を競売にかけ売却しようとします。

話し合いによって任意売却も可能ですがいずれにしてもせっかく購入したマイホームを手放すことになりかねません。

返済が困難になったら

返済が困難になったら延滞してしまう前にまず借入先の金融機関に相談しましょう。

その段階でできることをアドバイスしてくれるはずです。

個人版民事再生法

もし延滞してしまい、返済の見通しも立たないという場合は個人版民事再生法の利用も検討しましょう。

個人版民事再生法とは裁判所を通して借金を整理しながら生活を立て直すための法律で、自己破産と違いマイホームを手放さなくてもすみます。

利用の際は弁護士に相談しましょう。

個人版民事再生法の対象は住宅ローン以外の債務が３０００万円以内で安定した収入がある人で、借金総額の５分の１か１００万円のどちらか多い金額を３年で返済すれば借金の残りは免除されます。