住宅ローン借り換え＠知識集

借り換えができない場合

担保割れ

担保割れとは、当初の頭金が少なく現在の担保評価額がローン残高より低いという場合で、この状態になると銀行の審査が厳しくなります。

ただ、最近では担保割れなどにも柔軟に対応してくれる金融機関も出てきていますので１つが駄目でもあきらめずに、いくつかの金融機関を回るといいでしょう。

物件

建築基準法違反などの法規に抵触する一戸建てや専有面積が狭いワンルームマンション、そして木造の連棟式建物（タウンハウス）は担保評価が低く、借り換えが難しくなっています。

数人で住宅ローンを組んでいる

親子や夫婦、兄弟で住宅ローンを組んでいるといった場合、片方だけの住宅ローンを借り換えするということは出来ません。

ですので、どちらか片方が借り換えの条件を満たしていない場合はその金融機関での借り換えは出来ないということになります。

ですので借入後の収入の減少、転職した場合は勤続年数、健康状態などに気をつけなければいけません。

返済負担率

返済負担率とは年収に対しての年間返済額の割合です。

住宅ローンを借りる場合は返済負担率が３５％まで大丈夫という金融機関が多いのですが、借り換えの場合は返済負担率が２５～３０％までに減少してしまう場合が多いです。

そして気をつけなくてはいけないことは住宅ローン借入後に例えば自動車ローンを組んでいたとすると、その返済額も年間の返済額に加算されるので返済負担率が上がってしまうということです。

その結果、借り換えの審査が通らなかったというケースもあります。

ですので、借り換えを検討されている方は自動車ローンなどは一括で返済する方が無難だといえます。

住宅ローンの方が金利が低いので、長い目で見ればお得でもあるからです。